财联社12月19日讯（记者 史念念同）连年来复杂经济环境下，银行贷款背约风险握续高涨，部分银行诉讼纠纷也在不休增多。

近日，贵阳银行16亿元诉讼案现新证据。从公告来看，贵阳银行双龙支行此前曾向贵州海外商品供应链经管有限公司授信东说念主民币16亿元，但在到期后仍有15.84亿本金及关系利息难以收回。随后贵阳银行拿告状讼，同期一审判决也复旧了该行绝大部分诉讼申请。

但在大家看来，永久而言，不良贷款的加多或会给银行的钞票质料和盈利才略带来压力。同期，由于对方公司可能濒临财务逆境等情况，以及典质物变现价值存在不笃定性等，贵阳银行即便胜诉也存在无法追回扫数债务的可能。

施行上，从财务数据来看，贵阳银行功绩早已有所突显，收尾本年第三季度已剖析6个季度归母净利润同比下滑，同期的营收鸿沟也有5个季度出现同比下滑。同期，面前该行最新净息差为1.80%，较年头下跌38个基点。

授信16亿元，三年后超15.84亿本金及利息难收回

具体来看，2021年6月，贵阳银行双龙支行与贵州海外商品供应链经管有限公司（下称“贵州海外商品”）订立了《详细授信合同》，商定双龙支行向其授信东说念主民币16亿元整（敞口金额），期限3年。同期，还与9位担保东说念主分歧订立了《最高额保证合同》及《最高额典质合同》《最高额质押合同》等。

据贵阳银行裸露，证据《详细授信合同》的商定，该行双龙支行与贵州海外商品订立了一系列流动资金借款合同及交易汇票银行承兑条约。在关系合同订立后，其双龙支行也已履行完了相应的贷款披发及汇票承兑义务。

但是，贵州海外商品却并未按合同商定，依期反璧关系借款本息及单据垫款。同期，其关系担保东说念主也未依期履行相应的担保义务。因此，贵阳银行双龙支行向贵阳市中级东说念主民法院拿告状讼。

从其诉讼申请来看，贵阳银行双龙支行但愿贵州海外商品立即偿还关系涉案金额，包括贷款本金、单据垫款本金、未到期承兑金额以及按合同商定计较的利息、罚息、复利等暂总共16.58亿元。此外，该行还但愿对关系担保东说念主提供典质、质押的房屋及股权等享有优先受偿权，部摊派保东说念主向其承担连带归赵拖累。

从判决遵守来看，法院复旧了贵阳银行双龙支行的绝大部分申请。其中包括，贵州海外商品需支付双龙支行借款本金2.92亿元及利息73.23万元（收尾2024年10月18日，下同）以及罚息、复利；支付该行承兑汇票垫付款12.92亿元及过时利息1.91亿元，并握续计较过时利息。

同期，贵阳银行双龙支行对该案关系典质物、质押物在一定范围内享有优先受偿权，以及部摊派保东说念主也需向其承担连带归赵拖累。

关于这次诉讼案的影响，贵阳银行涌现，其公司已严格按照《交易银行金融钞票风险分类方针》要求，将本次诉讼所涉贷款、垫款纳入不良，并已对所涉贷款、垫款全额计提钞票减值准备，斟酌本次诉官司项不会对公司的本期利润或期后利润形成施行性影响。

风控或存缝隙，此前已有两场涉案3亿元以上纠纷

不外在业内东说念主士看来，由于对方公司可能濒临财务逆境等情况，即便胜诉也存在无法依期足额偿还债务的可能。

“资金追回可能仍存在风险，因为要看对方的偿债才略如何，同期典质物变现价值存在不笃定性。”博通研究金融行业首席分析师王蓬博涌现。同期甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟也指出，当今对方公司也曾堕入严重的贪图危急，钞票变现贫瘠，贵阳银行可能很难奏凯收回扫数资金。

施行上，这并不是连年来贵阳银行独逐一场关系纠纷，在此之前该行还曾透露两场涉案金额超3亿元的诉讼案，其中就存在胜诉后贷款仍难追回的情况。

其中，贵阳银行乌当支行镇远镖局旅游文化有限公司借款合同纠纷一案，波及款式贷款本金3.5亿元，以及利息、罚息、复利、背约金等。最终，诉讼各方达成归拢条约后，贵阳银即将涉诉债权钞票扫数进行转让。

此外，贵阳银行还曾与贵州九囿名城房地产拓荒有限公司等因《信赖受益权转让合同》关系纠纷对簿公堂，涉案金额为债权投成本金约3.15亿元以及关系利息、罚息等。最终，贵阳银行胜诉，但后经穷尽财产探访步伐，已发现的被践诺东说念主财产均已搞定完了，该次践诺程序肃除。

对此，郑嘉伟以为，连年该行每每出现上述纠纷，可能与当地经济环境关系。而从银行自己角度看，这可能涌现银行在风险把控未必贷前审核等方面存在一定缝隙，贷前对企业的财务状态、贪图远景评估不够准确，未必在贷款披发后的监督经管要领有所缺失，莫得实时发现企业的贪图风险变化。

在王蓬博看来，连年来，经济地方复杂多变，部分行业和企业贪图贫瘠，还款才略下跌，导致银行贷款背约风险高涨，这是银行业濒临的共性问题。同期，贵阳银行所处的区域经济结构和产业特色，可能使其对某些特定行业或企业的贷款连结度较高。

功绩压力知晓，净利润已剖析6个季度下滑

谈及这次诉讼关于该行功绩的影响，郑嘉伟以为，诚然贵阳银行已“将本次诉讼所涉贷款、垫款纳入不良，并已对所涉贷款、垫款全额计提钞票减值准备”，但永久而言，不良贷款的加多照旧会给银行的钞票质料和盈利才略带来压力。

从财务数据来看，本年以来，贵阳银行功绩仍在握续下滑。前三季度，该行完结营业收入109.37亿元，同比下跌4.42%，完结包摄于母公司推进的净利润39.70亿元，同比下跌6.81%。

对此，贵阳银行涌现，受让利实体经济、诊治钞票结构、阛阓利率握续下行等身分影响，净息差有所收窄。数据高傲，前三季度该行最新净息差为1.80%，较年头下跌了38个基点。

施行上，连年来跟着行业息差水平握续下行，贵阳银行功绩压力早已有所突显。Wind数据高傲，拆分单季度来看，该行已剖析6个季度归母净利润同比下滑，同期的营收鸿沟也有5个季度出现同比下滑。

钞票质料方面，本年上半年该行不良率有所抬升，但三季度已有知晓改善。收尾9月末，贵阳银行不良贷款率为1.57%，较年头下跌0.02个百分点；同期，拨备障翳率进一步增至262.53%，较年头高涨18.03个百分点。

邻接上述16亿元诉讼案来看，王蓬博指出，面前区域性银行或多或少皆会濒临近似问题，由于业务结构、区域经济环境等身分的影响，可能会出现不良贷款率高涨、诉讼纠纷增多等情况。瞻望后续，他以为，这次诉讼波及的贷款、垫款已纳入不良，贵阳银行在后续的信贷投放中，可能会愈加严慎，对关系行业或企业的授信额度、贷款条目等进行重新评估和诊治。

同期，郑嘉伟也提倡，贵阳银行明天需要加强风险识别和评估才略，完善贷前审核机制，不仅温雅企业的财务贪图，还要详细推敲企业的行业远景、经管团队等身分，加强贷后经管，诞灵活态监测机制，实时发现并处理潜在风险，进一步提拔风险防控水平。