10月31日，长三角A股上市银行三季报已统共败露完毕。

第一财经梳理13家长三角地区上市城农商行三季报发现，固然营收、净利润取得一定进度增长，但各家银行仍承受净息差收窄压力，前三季度的主要利润增长点来自投资收益。

业内东说念主士对记者默示，当下上述银行仍濒临息差缩窄压力，迫使银行转向投资收益业务，投资收益加多固然不错提高银行的净利润，但过度依赖将为银行盘算推算带来市集风险性，中小银行应回来本源和主业，同期费事挖掘新的业务增长点。

投资收益为主要利润增长点

凭据三季报，2024年三季度，13家上市城农商行的营业收入、净利润举座呈现增长态势。瑞丰银行、常熟银行前三季度分辨完了营业收入33.22亿元、83.70亿元，分辨较昨年同期增长14.67%、11.30%。

净利润方面，有六家银行出现两位数增长。其中，杭州银行、常熟银行2024年前三季度分辨完了归母净利润138.70亿元、29.76亿元，同比分辨增长18.63%、18.17%。

营收和净利润双增长的背后，投资收益孝敬成为蹙迫要素。举例，瑞丰银行、张家港行、上海银行三家出现投资收益暴增，分辨同比增长193.72%、160.35%、139.41%，至7.79亿元、9.59亿元、105.84亿元。

值得详确的是，上海银行昨年三季度末投资收益总数为44.21亿元，与杭州银行同期的46.72亿元相配，但到了本年第三季度，收益增长至100亿元多余，真的率赶上江苏银行113.66亿元，而当期杭州银行投资收益规模仅加多13亿元。

多家银行在三季报中默示，投资收益增长主如若由于走动性金融资产投资收益的加多。一般而言，银行的走动性金融资产主要包括股票投资、债券投资和基金投资。本年年内，受到经济基本面、货币策略宽松及资金面富余等要素影响，债券市集收益率举座下行，中小银行买债博收益引起市集和监管的热心。

一位江浙沪农商行东说念主士对记者默示，本年前三季度，债市举座呈现波动中走牛的态势，在利率合手续下行阶段，仅依靠票息无法答应收益条款，不少城农商行等中小银行通过波段走动复赚取价差，“中小银行资金充裕是另一大上风，在资产荒配景下，大致保证银行博取满盈收益”。

“过度依赖投资收益也存在一些毛病。”另有机构东说念主士对记者默示，走动性金融资产的价值受到市集波动影响较大，一朝市集转向，会导致投资收益大幅波动以致下降，关于过度依赖投资收益的银行无疑存在较大隐患，此外，过度依赖投资收益业务，可能会导致银行忽视存贷业务的发展，且对银行的资金条款较高，若成本处分不到位，银行还存在出现成本充足率下滑的风险。

息差压力进一步扩大

中小银行青睐投资收益业务，是在净息差不休缩窄下继承的无奈之举。净息差，是指净利息收入与繁殖资产平均余额的比值，算作臆测银行盈利才气的要道方针，平直反应了银行资产欠债处分和利率风险限制的水平。凭据《合格审慎评估实行主义（2023年改良版）》的设施，净息差不低于1.8%是监管合意水平，0.8%则刚达合格线。

凭据三季报，2024年三季度，共有6家上市城农商行败露前三季度息差情况，均出现下降。常熟银行以2.75%的净息差居于榜首，较上半年的2.79%下降0.04个百分点。罢休三季度末，宁波银行净息差达到1.85%，虽较上半年走低0.02个百分点但仍高于二季度末城商行1.45%的净息差水平。

降幅最大的是苏州银行，最新净息差水平为1.41%，处于垫底水平，降幅最大，较本年上半年走低0.07个百分点。罢休讲明期末，张家港行净息差水平为1.61%，低于本年二季度末监管败露的农商行1.72%的净息差水平超10个百分点。

净息差不休缩窄，意味着银行从存贷业务中得到的利润空间进一步被压缩。事实上，近两年以来，生意银行的净息差不休缩窄。继2022年一季度首度跌破2%水平之后，生意银行净息差就连环着落，罢休本年二季度末，生意银行净息差为1.54%，城商行跌至1.45%，农商行动1.72%。

凭据上述6家银行败露的净息差情况，有半数低于同类型银行的平均水平。而这一迹象在本年二季度末就已显露出来，凭据13家上市城农商行的半年报，有7家低于行业平均水平，证据过期的是上海银行和杭州银行两家，净息差水中分辨为1.19%、1.42%。

业内东说念主士对记者默示，银行存贷款业务的利差水平平直决定了净息差证据，从本年存贷两头的证据来看，入款按时化为银行入款成本较高的主要原因，不外，在整治手工补息以及屡次镌汰入款利率后，欠债端压力有所改善。

而从资产端来看，华西证券首席经济学家刘郁默示，贷款为繁殖资产收益率的主要“牵扯项”，本年6月贷款平均收益率仅为3.9%，同比降38BP，较2019年末的高点下降93BP。

“面对净息差和利润下滑压力，生意银行应费事挖掘新的业务增长点。”前述业内东说念主士漠视，比如，通过以量补价款式加多净利息收入；应积极发展中间业务，举例拓展钞票处分业务，进一步升迁中间业务收入占比，酿成对营业收入灵验复古。

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