作家：徐超

图片起原：图虫

2024年7月中旬，阳宪刚向合肥市包河区法院发起对瑞福德汽车金融有限公司（下称“瑞福德”）的民事诉讼。几天后的7月19日，告状被退了回归。

法院给出的审核观点以为，原密告起的是民事立案肯求，但提交的材料是向公安局的报案材料，属于提交舛讹。

阳宪刚思发告状讼，是为了帮哥哥维权。阳宪刚故我在湖南，当今广东责任。哥哥阳某勇是又名才能残疾三级的特困五保户，留在故我，由父母暖和。本年6月下旬，阳宪刚和家东谈主意外发现，阳某勇竟然在湖南常德买了一辆车，并在瑞福德办理了汽车贷款，贷款本金6.99万元。

瑞福德的主营业务是为结尾购车客户提供分期付款业务和为汽车经销商提供库存车融资业务。手脚江淮汽车（600418.SH）最紧迫的相助企业，瑞福德是经原国度银监会批准劝诱的国内第17家赢得金融派司的专科汽车金融公司，亦然自主品牌车企成立的第一家中外结伴的汽车金融公司，注册本钱20亿元。

阳宪刚以为哥哥彰着不适应办理贷款的条件，却背上了高额债务，以为瑞福德的风控审核存在问题，车贷这件事一定要处罚，“我不会把我哥置于未知风险当中。”

在4S店买车并办出车贷

阳宪刚向期间周报记者提供的哥哥的残疾证号走漏，阳某勇是才能残疾三级。

据湖南澧县精神康复病院2019年6月17日对阳某勇进行的才能测试证明，阳某勇的智商等第为“50≤智商值≤69”，智商值65。该测试的有用期遣散时辰为2030年8月31日。

本年6月19日，阳宪刚倏得发现他为阳某勇注册并建立的微信发生了变化，由于阳某勇的特等才能情景无法说清事情原委和细节，在经过阳宪刚和家东谈主对阳某勇的屡次究诘并多方探询网罗信息后，迟缓复原了阳某勇“被贷款”的经过。

6月15日，堂兄杨某以游玩之名将阳某勇带到常德，在4S店常德市松意汽车买卖有限公司以阳某勇的形状购买了一辆凯翼炫界。车辆登记在阳某勇名下，把柄阳宪刚提供的购车发票，该车总价7.5万元。

然后，杨某又以阳某勇之名从瑞福德办出车贷，贷款本金6.99万元。

被采访东谈主提供

阳宪刚示意，诚然杨某是亲戚，但他的本身征信欠安，在带阳某勇买车之前也曾找过另外东谈主去过4S店，但终末皆莫得买车、办理车贷告捷。杨某愚弄阳某勇身份买车办贷款，应当承担相应职守。阳某勇才能残疾的情况，即便一初始不知情，但按瑞福德官网公布的车贷办理审核机制，也说明瑞福德莫得严格审查阳某勇的材料。

据瑞福德官网公布的贷款过程，在肯求东谈主递交材料后，瑞福德会电话回拜客户和材料审查，审核通事后再签署。

在“贷款常识”章节，瑞福德官网公布的信息提到，肯求东谈主要具有完满民事行径才气；有正当褂讪的收入起原；车辆的使用办法为私用偶然商务用途，不允许肯求东谈主以代购车辆为办法肯求贷款；借钱东谈主要提供收入水平及信用情景证明。

在办出贷款的几个多月里，阳某勇的手机相通收到瑞福德的催款短信和电话，活命受到搅扰。阳宪刚挂念，阳某勇有才能残疾，又是村里的特困户，本是属于补助对象，但倏得名下有车，还办有贷款，可能会影响到五保户的认定。

有金融机构东谈主士向期间周报记者示意，个东谈主持理贷款光把柄提供的身份证，并不可了解到更多个东谈主信息，主要作用是和公安联网证明是本东谈主。但贷款业务皆会有回拜，肯求东谈主是否适应办理禀赋，这就要看审核的把关了。

期间周报记者向瑞福德发去采访函，究诘风控审核是否存在问题，但未获复兴。

江淮汽车的最大相助企业

瑞福德成立于2013年1月，江淮汽车（600418.SH）、桑坦德破钞金融有限公司各抓股50%，后者是西班牙桑坦德银行集团的子公司。

2013年1月11日，江淮汽车公告，收到《中国银监会对于瑞福德汽车金融有限公司开业的批复》（银监复〔2013〕1号），英文称呼为“Fortune Auto Finance Co.Ltd.”。成立之初，瑞福德注册本钱5亿元，谋略业务包括车贷、同行拆借、向金融机构借钱、汽车融资租出等。

瑞福德2023年年报露馅，昔日披发个东谈主汽车破钞贷款近151.18亿元，披发贷款和垫款系数154.2亿元，过时贷款系数近4.85亿元；2022年披发个东谈主汽车破钞贷款近132.54亿元，披发贷款和垫款系数近136亿元，过时贷款近3.5亿元。

据瑞福德官网露馅，它在寰球与600多家江淮汽车经销商、约400家汽车品牌4S店和200余家区域业务代理商开展合作，奇迹涵盖国内整个主流汽车品牌和寰球31个省市区过火下辖县市，在寰球各地车辆料理部门不错成功完成车辆贷款典质业务（不含港澳台）。

据江淮汽车2024半年报露馅，其与瑞福德坚定的《融资合作条约》及《回购条约》商定，在遵命批发融资条约条件及条件、经销商融资条件的前提下，若是对经销商的信用风险评估恶果令瑞福德怡然，瑞福德将向江淮汽车授权经销商就每又名江淮汽车的经销商在中国营销的江淮汽车整车提供必要融资，直到融资金额达到每又名江淮汽车经销商贷款额度。限制2024年6月30日止，瑞福德按条约向江淮汽车经销商披发未到期贷款金额为9131.60万元。

据2023年报，江淮汽车对瑞福德职权法下证据的投资损益近1.95亿元。据江淮汽车2024半年报，江淮汽车共有5家相助企业，无论是投资额度、如故投资收益，瑞福德皆是最紧迫的一家。本年上半年，江淮汽车对瑞福德的投资余额超19.35亿元，当期应收股利为1亿元，职权法下证据的投资损益超4040.58万元。本年上半年，江淮汽车结束营收212.98亿元，包摄于上市公司鼓动的净利润为3.01亿元。

把柄瑞福德的信披，江淮汽车和桑坦德破钞金融公司是其骨子贬抑东谈主，法定代表东谈主、董事长项兴初同期亦然江淮汽车的法定代表东谈主、董事长。

图片起原：天眼查

期间周报记者尝试谈判江淮汽车关连精良东谈主究诘对瑞福德的料理以及风控等，但屡次拨打电话均无东谈主接听。

瑞福德官网宣称，公司风控才气不凡。风控才气给与于鼓动方桑坦德在欧洲百年风险贬抑训诲和工夫，在坚实的基础上，通过家具绸缪、渠谈准入、操作过程等多个要领进行风险过滤，并辅之以电话核查、上门探访、第三方数据输入等多个维度概述评街市户践约才气，取得了较好的骨子考证。

阳宪刚向期间周报记者示意，在他屡次报警、投诉后，警方认定杨某、瑞福德、松意汽车买卖公司要承担职守。咫尺，瑞福德的代理已露面结清了贷款。